নীতিমালা বিবৃতি
Fg66 একটি মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ (AML/CFT) কর্মসূচি বজায় রাখে, যা মানি লন্ডারিং বা অপরাধে অর্থায়নকে সহায়তা করে এমন কার্যক্রম শনাক্ত, প্রতিরোধ এবং প্রতিবেদন করার জন্য প্রণীত। এই কর্মসূচি সেবা প্রদানের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট সকল গ্রাহক, লেনদেন এবং কর্মীদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য এবং প্রযোজ্য আইন ও নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশা দ্বারা পরিচালিত। এর উদ্দেশ্য হলো গেমিং ইকোসিস্টেমের অখণ্ডতা রক্ষা করা, কমপ্লায়েন্স ঝুঁকি কমিয়ে আনা এবং প্ল্যাটফর্মের প্রতি জনসাধারণের আস্থা বজায় রাখা।
1. প্রশাসনিক কাঠামো ও তদারকি
কোম্পানি একটি মানি লন্ডারিং রিপোর্টিং অফিসার (MLRO) নিয়োগ করে, যিনি AML কর্মসূচির পূর্ণাঙ্গ দায়িত্বে থাকেন। MLRO লেনদেন পর্যবেক্ষণ বিভাগে সভাপতিত্ব করেন এবং জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনার কাছে প্রতিবেদন প্রদান করেন। AML কর্মসূচির মধ্যে রয়েছে চলমান প্রশিক্ষণ, নথিভুক্ত নীতিমালা ও পদ্ধতি, এবং পরিবর্তনশীল বিধিবিধানের সঙ্গে সামঞ্জস্য নিশ্চিত করতে নিয়মিত পর্যালোচনা। MLRO এসক্যালেশন, এসক্যালেশন পথসমূহ, এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ বা ক্ষমতাসম্পন্ন কর্তৃপক্ষের তথ্য অনুরোধের ব্যবস্থাপনার জন্য জবাবদিহি থাকেন।
2. গ্রাহক শনাক্তকরণ ও যাচাইকরণ (KYC)
নিবন্ধনের সময়, কোম্পানি গ্রাহকের পরিচয় ও অবস্থান নির্ধারণের জন্য ন্যূনতম শনাক্তকরণ তথ্য সংগ্রহ করে। নিম্নলিখিত তথ্যাবলি আবশ্যক: জন্মতারিখ, পূর্ণ নাম, আবাসিক ঠিকানা, যোগাযোগের বিবরণ (ইমেইল ও ফোন), আর্থিক তথ্য ও পেমেন্ট চ্যানেলের বিবরণ, অনন্য ব্যবহারকারীর নাম, এবং অনলাইন শনাক্তকারী (IP address, cookies)। বেনামী বা কাল্পনিক নামে অ্যাকাউন্ট অনুমোদিত নয়। প্রতি ক্ষেত্রে USD 2,000-এর বেশি অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়াকরণের আগে, অথবা সম্মিলিত কার্যক্রম ঝুঁকিগত উদ্বেগ সৃষ্টি করলে, পরিচয় যাচাইকরণ সম্পন্ন করা হয়।
- পরিচয় যাচাইয়ের জন্য নথির মধ্যে সরকার-প্রদত্ত ছবি-সংবলিত পরিচয়পত্র, ঠিকানার প্রমাণ, এবং প্রযোজ্য তথ্য সুরক্ষা বিধিমালার অধীনে অনুমোদিত অন্যান্য প্রমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
- প্রকৃত মালিকানা ও নিয়ন্ত্রণ প্রতিষ্ঠার জন্য প্রয়োজন অনুসারে বহিরাগত যাচাইকরণ প্ল্যাটফর্ম, সরকারি পাবলিক রেকর্ড, বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তথ্যের মাধ্যমে পরিচয় যাচাইকরণ সম্পূরক করা যেতে পারে।
- প্রদত্ত তথ্যের যথার্থতা সম্পর্কে যে কোনো অনিশ্চয়তা মূল্যায়ন এবং প্রয়োজনে অতিরিক্ত যাচাইকরণের জন্য MLRO-এর কাছে এসক্যালেট করতে হবে।
কোম্পানি গ্রাহকের তথ্য সরকারি ও আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞা তালিকার সঙ্গে মিলিয়ে পরীক্ষা করে এবং সম্ভাব্য রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি (PEPs) সম্পর্কেও তদন্ত করে। কোনো মিল বা উচ্চ-ঝুঁকির ইঙ্গিত পাওয়া গেলে, প্রযোজ্য আইন অনুসারে অ্যাকাউন্ট স্থগিত বা বন্ধসহ উপযুক্ত ব্যবস্থা গ্রহণ করা হয়।
3. ধারাবাহিক লেনদেন পর্যবেক্ষণ ও যথাযথ যাচাই
ধারাবাহিক যথাযথ যাচাইয়ের মধ্যে গ্রাহকের কার্যকলাপের স্বয়ংক্রিয় ও ম্যানুয়াল পর্যালোচনা অন্তর্ভুক্ত থাকে। সকল লেনদেন পর্যবেক্ষণের আওতাভুক্ত, এবং দৈনিক প্রতিবেদনে USD 1,000-এর বেশি লেনদেনের পাশাপাশি সংশ্লিষ্ট শনাক্তকারী এবং যৌক্তিক ভিত্তি অন্তর্ভুক্ত করা হয়। সতর্কতামূলক লক্ষণের মধ্যে রয়েছে: অস্বাভাবিক বা ব্যাখ্যাতীত কার্যকলাপ, যথোপযুক্ত কারণ ছাড়া উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থা থেকে স্থানান্তর, তহবিলের দ্রুত স্থানান্তর, গ্রাহকের প্রোফাইলের সঙ্গে অসামঞ্জস্যপূর্ণ ধরণ, অথবা নথি ও আচরণের মধ্যে অসঙ্গতি।
কোম্পানি গ্রাহকদের কাছ থেকে নগদ বা অ-ইলেকট্রনিক অর্থপ্রদান গ্রহণ করবে না। গৃহীত অর্থপ্রদানের পদ্ধতির মধ্যে রয়েছে ক্রেডিট কার্ড, ডেবিট কার্ড, ইলেকট্রনিক ট্রান্সফার, এবং নিয়ন্ত্রক অনুমোদিত অন্যান্য অনুসরণযোগ্য চ্যানেল। যেখানে সম্ভব, জয়লাভজনিত অর্থ বা ফেরত সেই একই পদ্ধতিতে প্রদান করা হয়, যেটির মাধ্যমে মূল তহবিল জমা করা হয়েছিল। অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার অধীনে বিশেষভাবে অনুমোদিত না হলে, গ্রাহক অ্যাকাউন্টগুলোর মধ্যে আন্তঃঅ্যাকাউন্ট স্থানান্তর বা তৃতীয় পক্ষের স্থানান্তর নিষিদ্ধ।
সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত হলে বা ঝুঁকি মূল্যায়ন মুলতুবি থাকলে, MLRO এবং লেনদেন পর্যবেক্ষণ বিভাগ উপকরণসমূহ পর্যালোচনা করবে, প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নির্ধারণ করবে এবং প্রয়োজনে স্থগিতাদেশমূলক ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করবে বা বিষয়টি ক্ষমতাসম্পন্ন কর্তৃপক্ষকে জানাবে। সংশ্লিষ্ট বিচারব্যবস্থায় প্রযোজ্য তথ্য সুরক্ষা এবং আর্থিক রেকর্ড সংক্রান্ত বিধিমালা অনুযায়ী সকল লেনদেন-সংক্রান্ত তথ্য সংরক্ষণ করা হয়।
4. বর্ধিত যথাযথ যাচাই এবং নিষেধাজ্ঞা-সংক্রান্ত কমপ্লায়েন্স
উচ্চতর ঝুঁকিসম্পন্ন গ্রাহক, বড় বা অস্বাভাবিক লেনদেন, অথবা সম্ভাব্য কমপ্লায়েন্স উদ্বেগ জড়িত যে কোনো ক্ষেত্রে, কোম্পানি বর্ধিত যথাযথ যাচাই (EDD) প্রয়োগ করে। এর মধ্যে অতিরিক্ত পরিচয় যাচাইকরণ, তহবিলের উৎস পরীক্ষা, এবং অধিকতর কঠোর নজরদারিসহ চলমান পর্যবেক্ষণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কোম্পানি নিষেধাজ্ঞা, ওয়াচলিস্ট, এবং রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তির সূচকের বিরুদ্ধে ধারাবাহিক স্ক্রিনিং পরিচালনা করে, এবং প্রয়োজন অনুযায়ী MLRO-এর কাছে এসক্যালেট করে।
5. প্রশিক্ষণ ও সচেতনতা
কোম্পানি MLRO এবং লেনদেন পর্যবেক্ষণ বিভাগের তত্ত্বাবধানে ধারাবাহিক AML প্রশিক্ষণ প্রদান করে। প্রশিক্ষণ অন্তত বছরে একবার অনুষ্ঠিত হয় এবং নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন ও উদীয়মান ঝুঁকি প্রতিফলিত করতে হালনাগাদ করা হয়। এই কর্মসূচিতে সতর্কতামূলক লক্ষণ, এসক্যালেশন পদ্ধতি, AML কমপ্লায়েন্সে ব্যক্তিগত ভূমিকা, এবং প্রতিষ্ঠানের রেকর্ড সংরক্ষণ কাঠামো অন্তর্ভুক্ত থাকে।
6. রেকর্ড সংরক্ষণ ও তথ্য ব্যবস্থাপনা
সমস্ত গ্রাহক তথ্য, যাচাইকরণ নথি, লেনদেনের রেকর্ড, এবং সংশ্লিষ্ট যোগাযোগ প্রযোজ্য তথ্য সুরক্ষা আইন এবং নিয়ন্ত্রক সংরক্ষণ প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী সংরক্ষণ করা হয়। রেকর্ডে প্রবেশাধিকার অনুমোদিত কর্মীদের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে, এবং রেকর্ড এমনভাবে সংরক্ষিত হয় যাতে অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা, তদন্ত, এবং নিয়ন্ত্রক পরীক্ষার জন্য সময়মতো পুনরুদ্ধার সম্ভব হয়।
7. প্রতিবেদন ও সহযোগিতা
কোম্পানি মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ-সংক্রান্ত অনুসন্ধান, সন্দেহজনক কার্যকলাপ প্রতিবেদন, এবং অন্যান্য আইনসম্মত অনুরোধের ক্ষেত্রে ক্ষমতাসম্পন্ন কর্তৃপক্ষের সঙ্গে সহযোগিতা করে। কোনো সন্দেহভাজন লঙ্ঘন বা অসামঞ্জস্য দেখা দিলে, MLRO উপযুক্ত প্রতিবেদন দাখিলের পথ নির্ধারণ করবেন এবং প্রয়োজনীয় নথিপত্র সময়মতো জমা দেওয়া নিশ্চিত করবেন।
8. বিচারব্যবস্থাগত সীমাবদ্ধতা ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা
যেসব বিচারব্যবস্থায় কমপ্লায়েন্স বাস্তবায়ন সম্ভব নয়, অথবা যেখানে আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞা বা স্থানীয় আইন দ্বারা তা আরোপিত, সেখানে বসবাসকারী ব্যক্তিদের জন্য কোম্পানি প্রবেশাধিকার বা সেবা সীমিত করতে পারে। একটি গতিশীল ঝুঁকি মূল্যায়ন কাঠামো গ্রাহকের ঝুঁকির স্তর নির্ধারণ এবং তার অনুরূপ যথাযথ যাচাইয়ের প্রয়োজনীয়তার ভিত্তি হিসেবে কাজ করে। গ্রাহকের ঝুঁকি প্রোফাইলে পরিবর্তন ঘটলে হালনাগাদ যাচাইকরণ ও পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা কার্যকর হয়, যার মধ্যে প্রয়োজনে অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা বা বন্ধ করাও অন্তর্ভুক্ত।
9. ভূমিকা, দায়িত্ব এবং প্রশাসনিক পর্যালোচনা
মূল কার্যাবলির মধ্যে রয়েছে MLRO, লেনদেন পর্যবেক্ষণ বিভাগ, এবং জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনা। MLRO AML নীতিমালার সংশোধনী অনুমোদন করেন, পর্যাপ্ত জনবল ও প্রশিক্ষণ নিশ্চিত করেন, এবং দৈনন্দিন কার্যক্রমে AML নিয়ন্ত্রণসমূহের একীভূতকরণ তদারকি করেন। নীতিমালা এবং এর কার্যকারিতা নিয়মিত বিরতিতে পর্যালোচনা করা হয়, যাতে নিয়ন্ত্রক উন্নয়ন এবং উদীয়মান ঝুঁকির উপাদানের সঙ্গে খাপ খাওয়ানো যায়।